Миллионы россиян получат шанс улучшить свои жилищные условия
Президент России подписал указ «О дополнительных мерах по развитию ипотечного кредитования», который напрямую затрагивает интересы миллионов граждан, и прежде всего интересы жилищные.
Простое житейское взвешивание плюсов и минусов новых условий жизни — что мы потеряли и что приобрели в сравнении все с той же советской эпохой — может качнуться после этого указа в сторону «плюсов».
Многие россияне поставили крест на решении своих квартирных проблем: купить квартиру большинству граждан не по карману, а получить ее бесплатно нет уже почти никаких надежд. Подписанный президентом указ помогает решить эти проблемы. Он дает возможность получить кредит на жилищное строительство, заложив уже принадлежащую гражданину недвижимость — квартиру, дом, земельный участок.
Греческое слово «ипотека» означает залог недвижимого имущества, то есть земли и всего, что с ней прочно связано.
Ипотечное кредитование — наиболее серьезный способ долгосрочного кредитования. И наиболее надежный, поскольку заложенная недвижимость, как правило, за исключением редких случаев пожара или наводнения никуда не исчезает.
Ипотека неизбежна в условиях рыночной экономики. Например, в США 90 процентов всех сделок по купле-продаже земли осуществляется с помощью ипотечного механизма, утверждает кандидат экономических наук, специалист Аграрной лаборатории Института экономических проблем переходного периода Ольга Мелюхина.
И России не обойтись без этого надежного экономического механизма. Но механизма столь сложного, что прописывать его надо все-таки не президентским указом, а специальным законом. И такой закон разрабатывался, летом прошлого года был принят Госдумой в первом чтении (с исключением, по настоянию аграрной фракции, залога сельскохозяйственных земель) и ... повис. Президентский указ по уже сложившейся традиции последних лет - это попытка столкнуть ситуацию с мертвой точки.
Конечно, указ не заменит закон с 80 статьями и не отрегулирует все тонкости ипотечного кредитования. А тонкостей таких немало: а что если залогодатель, не дай Бог, умрет, переходят ли его обязанности к наследнику? А если залогодатель-организация разделилась на две, как распределяются их обязанности? А если имущество у залогодателя — не к выборам будет сказано— конфискуют?
Один из разработчиков закона доктор юридических наук, профессор Александр Маковский рассказывает, что статьи закона позволяли пускать кредит в оборот, продавать закладные на вторичном рынке, закладывать закладные для получения краткосрочных кредитов. Но и указ, по его мнению, очень важен, поскольку предоставляет возможность миллионам россиян прежде всего найти дополнительные средства для решения своих жилищных проблем. У большинства населения самое ценное имущество - это приватизированная квартира или дача с земельным участком. И если семья решает купить новую, более просторную квартиру или построить дом, у нее есть возможность взять долгосрочный кредит под залог той недвижимости, которой она уже владеет.
При залоговых операциях очень важна единая система регистрации, предохраняющая от многократного закладывания одного и того же имущества, подчеркивает Александр Маковский. Указом президента как раз образуется федеральная Комиссия по недвижимому имуществу и оценке недвижимости, обеспечивающая введение Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Комиссия будет учитывать все данные государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделки с ним. До сих пор в России существовали только отдельные региональные системы регистрации таких сделок.
Что же касается развития ипотечного кредитования на рынке сельскохозяйственной земли, то здесь все куда бесперспективнее.
Земельного рынка, по сути, нет, рассказывает Ольга Мелюхина. А поскольку не сложился земельный рынок, нет и реальной цены на землю. Но и при наличии рынка сельскохозяйственных земель и определенных им цен ипотека вряд ли заработала бы из-за крайне тяжелого положения в отрасли. Сельскохозяйственная земля — это тот актив, который трудно привести в действие. Банки уже сегодня склонны брать в залог под кредиты жилье, фермы, но только не землю, поскольку ее никак не реализуешь. Кроме того, специалистов — оценщиков земли у нас еще только-только начинают готовить.